Los grandes prestatarios corporativos en Kazajistán, a partir de 2027, deberán someterse a una verificación ESG obligatoria antes de obtener un crédito bancario. La evaluación de riesgos ambientales y sociales se convertirá en otro procedimiento dentro del proceso crediticio, pero será precisamente la que garantice el cumplimiento de los requisitos de las organizaciones financieras internacionales y las instituciones de desarrollo.
Bank CenterCredit (BCC), cuya calificación ESG de S&P Global creció en dos años de 61 a 78 puntos sobre 100, ya ha integrado la inteligencia artificial en su estrategia de desarrollo sostenible: la tecnología protege los fondos de los clientes de los estafadores. Sin embargo, la automatización conlleva costos: requiere un aumento de la capacidad de cómputo, y los empleados cada vez más tienen que reciclarse en nuevos roles.
Cómo el screening ESG y la IA cambian el trabajo del banco
Desde 2025, el banco prepara conclusiones sobre los riesgos ambientales y sociales de los grandes clientes corporativos incluso antes de examinar sus solicitudes de financiamiento. En esta etapa, los resultados de la evaluación no influyen directamente en la decisión de otorgar los fondos: la tarea es identificar posibles problemas y tener en cuenta su impacto a largo plazo en el proceso crediticio. Como resultado, el prestatario recibe recomendaciones sobre gestión ambiental y social, divulgación de información o medidas para reducir las amenazas identificadas y, si es necesario, consultas del banco.
La estrategia ESG de BCC prevé la implementación de la tecnología hasta 2027, incluso para reducir los riesgos crediticios, y cada nuevo proyecto debe lanzarse con una economía clara. Los modelos de visión por computadora en los sistemas antifraude, que filtran las transacciones sospechosas, redujeron la frecuencia de las operaciones fraudulentas entre 5 y 8 veces en determinados escenarios y entre un 27% y un 32% en algunos productos, protegiendo directamente los fondos de cientos de miles de clientes.
La digitalización no es neutra para el clima: las emisiones derivadas del consumo energético de los servidores propios, incluidos los de las tareas de las redes neuronales, se contabilizan como indirectas (Scope 2) y se reducen, entre otras vías, mediante certificados de energía renovable I-REC. La carga computacional crecerá junto con la IA generativa, por lo que el banco planea evaluar por separado la huella de carbono de la tecnología, incluidos los servicios en la nube, y el principio de suficiencia ya excluye los modelos grandes allí donde uno compacto puede bastar.
Al mismo tiempo, la automatización no implica una reducción de la plantilla: los empleados con mayor frecuencia se reciclan como creadores de agentes, que sin código ensamblan asistentes digitales para sus propios procesos, y para las áreas de rápido crecimiento de AI Governance y MLOps, responsables del control y la infraestructura de los algoritmos, los especialistas tienen que buscarse en el mercado.
El mercado financiero de Kazajistán cambia no solo en los bancos
BCC Invest, filial de BCC, organizó en la bolsa KASE la emisión de los primeros activos financieros digitales (AFD) de Kazajistán, cuyo emisor fue la empresa ALTA Telecom. Estos valores son similares a los bonos y permiten a las pequeñas y medianas empresas tomar préstamos de los inversores, y no solo de los bancos: más rápido y más barato, pero sin una auditoría obligatoria los compradores tendrán que confiar más en su propia evaluación del emisor.
El Estado también busca financiamiento ventajoso: el Ministerio de Finanzas planea atraer en China hasta $2 mil millones mediante bonos panda, valores en yuanes en el mercado continental de la RPC. El jefe del departamento, Madi Takiev, señaló que, al 1,82% anual, dicha deuda le cuesta al presupuesto menos que los préstamos internos.
Las empresas también tienen que tener en cuenta las capacidades limitadas de los inversores locales: el fundador del servicio de alquiler de patinetes eléctricos Jet, Meirambek Abelkasov, planea realizar una IPO en el extranjero después de 2028, ya que duda que en Kazajistán se reúna el capital necesario. La compañía ya coloca regularmente bonos en divisas en la KASE y en la Bolsa Internacional «Astana» (AIX), y la preparación ESG es especialmente importante para acceder a los mercados extranjeros, incluido el europeo.
Análisis de Cryptalist: La introducción del screening ESG obligatorio convierte el desarrollo sostenible de un factor de imagen en un elemento pleno de la gestión de riesgos crediticios, lo que aumenta la transparencia de los prestatarios kazajos y les facilita el acceso al capital internacional. Al mismo tiempo, la combinación del antifraude con IA y la información sobre carbono establece un nuevo estándar de eficiencia operativa para los bancos de la región. Para los inversores, esto es una señal de la madurez institucional gradual del mercado de Kazajistán y de la reducción de los riesgos crediticios a largo plazo en el segmento corporativo.