El Banco Nacional de Kirguistán aplicó 19 medidas de impacto a los bancos comerciales durante el período de julio a septiembre de 2026, y en dos casos el regulador impuso multas monetarias. El fortalecimiento de la supervisión reduce para los depositantes y prestatarios el riesgo de confiar fondos a un banco con violaciones graves, sin embargo, las propias entidades crediticias enfrentan gastos adicionales.
Los bancos con una gestión débil de riesgos probablemente tendrán que destinar más recursos y fondos al control interno; de lo contrario, las advertencias pueden convertirse en multas. Para los inversores y socios comerciales es importante tener en cuenta que el regulador monitorea de cerca el cumplimiento de las normas y las reglas de lucha contra el lavado de dinero.
Qué reveló la supervisión del Banco Nacional
El Comité de Supervisión del Banco Nacional celebró 18 sesiones durante el trimestre y examinó 53 cuestiones. Los miembros del comité discutieron el trabajo de los bancos comerciales, los riesgos en la gestión y el cumplimiento de los requisitos normativos.
Como resultado de las inspecciones, los bancos recibieron seis advertencias y 11 órdenes de subsanar las violaciones detectadas. El regulador no revela los importes de las dos multas ni los nombres de los bancos sancionados.
En total, entre enero y septiembre el Banco Nacional aplicó 60 medidas de impacto, de las cuales 41 correspondieron al primer semestre junto con la única multa. El ritmo general apenas cambió: en el primer semestre el regulador aplicó en promedio unas 20 medidas por trimestre, sin embargo, en el tercer trimestre multó a los bancos el doble de veces que en todo el semestre anterior.
Cómo se está endureciendo el control financiero en la región
Uzbekistán sigue un camino similar: según los resultados de septiembre, el Banco Central del país multó a ocho bancos por incumplimiento de las normas obligatorias, los requisitos de la ley y las violaciones encontradas durante las inspecciones, es decir, por los mismos problemas que busca también el Banco Nacional de Kirguistán.
El control del lavado de dinero es especialmente importante para Kirguistán debido a la presión externa: el Reino Unido impuso sanciones contra tres empresas locales, incluida la criptobolsa «TokenSpot» y el operador de pagos del Ministerio de Finanzas. Las cuentas en los bancos del país no se bloquean automáticamente, pero las organizaciones financieras extranjeras pueden negarse a cooperar por temor a riesgos sancionatorios.
Los bancos de toda la región también se están volviendo más estrictos con los prestatarios. Las grandes empresas en Kazajistán deberán someterse a partir de 2027 a una verificación ESG: una evaluación de los riesgos ambientales y sociales antes de obtener un crédito, lo que añadirá trámites al negocio, pero lo acercará a los requisitos de las organizaciones financieras internacionales.
Análisis de Cryptalist: La duplicación del número de multas en el tercer trimestre con un ritmo general estable de medidas de impacto indica un desplazamiento del enfoque del regulador desde los instrumentos preventivos hacia las sanciones financieras. Para el sector bancario de Kirguistán esto es una señal del aumento del costo del cumplimiento normativo, y para la industria cripto, del aumento de los riesgos al trabajar con operadores de pagos locales en el contexto de la presión sancionatoria. Los inversores deberían evaluar con más atención a las contrapartes en la región desde el punto de vista de los riesgos regulatorios y sancionatorios.