El Banco de Rusia integrará a partir de 2027 un asistente de IA en las aplicaciones móviles y en los sitios web de bancos y aseguradoras. El servicio ayudará a los clientes a elegir depósitos, hipotecas, tarjetas de crédito y seguros de automóvil (КАСКО) según una metodología única del regulador, y las entidades financieras corren el riesgo de perder la ventaja clave de sus propios sistemas de selección de productos.
Durante los primeros seis meses, el servicio funcionará en modo de recomendación. El regulador no descarta que, si los resultados son exitosos, el uso del asistente se vuelva obligatorio. Se espera la preparación tecnológica para Año Nuevo.
Cómo funcionará el asistente del Banco Central
El Banco Central está preparando una carta para las entidades de crédito y seguros; el КАСКО también está incluido en la lista de productos junto con los bancarios. Las sugerencias del asistente llevarán la marca «según la metodología del Banco Central». El servicio funciona mediante plantillas e instrucciones para la red neuronal (prompts) que el regulador elaboró junto con los participantes del mercado.
Las pruebas se llevaron a cabo desde finales de 2025. En ellas participaron los diez bancos más grandes, incluidos VTB, T-Bank y Sovcombank. Ahora el regulador pretende evaluar cómo funciona el servicio en una base de clientes amplia.
Qué obtendrán los clientes y a qué se arriesgan los bancos
Los clientes podrán comparar las condiciones según una metodología única directamente en la aplicación de su banco o aseguradora. Se trata de eliminar la asimetría de información, es decir, la situación en la que el vendedor sabe más sobre las condiciones del producto que el comprador.
Los bancos y aseguradoras pueden perder parte del control sobre qué productos verá el cliente. El regulador está seguro de que las indicaciones del asistente serán equidistantes de todos los participantes del mercado: nadie obtendrá una ventaja que la organización podría haber logrado mediante su propio sistema, y nadie será discriminado.
No obstante, las entidades financieras conservarán influencia sobre las sugerencias. El Banco Central incorporará un procedimiento de arbitraje: si a un banco o aseguradora no le gustan las respuestas del asistente, las partes las discutirán y, si es necesario, las corregirán. La neutralidad del servicio dependerá en gran medida de la frecuencia con la que los bancos ejerzan este derecho.
Mientras tanto, los bancos desarrollan sus propios consultores de IA
El servicio del regulador aparecerá en aplicaciones donde los grandes bancos ya ofrecen a los clientes sus propias sugerencias de IA. El análisis de cartera basado en «GigaChat» funciona en «SberInvestments» desde hace más de un mes: la herramienta muestra al cliente qué valores y eventos influyeron en el valor de las inversiones. «Sber» también anunció la integración de un asistente financiero de IA en «Sberbank Online», que analizará los ingresos y obligaciones del cliente, seleccionará opciones y realizará operaciones rutinarias.
Precisamente el servicio neutral del Banco Central debería privar a los bancos de la ventaja que les proporcionan sus propios sistemas de selección de productos.
Análisis de Cryptalist: La iniciativa del Banco Central marca la transición de recomendaciones bancarias voluntarias a una infraestructura de selección de productos financieros gestionada de forma centralizada, lo que refuerza la posición del regulador como árbitro de la experiencia del cliente. Para los bancos, esto significa un debilitamiento gradual del valor de sus propios consultores de IA y un desplazamiento de la competencia desde los algoritmos de selección hacia la calidad de los propios productos y la fijación de precios. Los inversores y participantes del mercado deberían seguir de cerca si el asistente se vuelve obligatorio tras el período piloto; esta es una señal clave sobre la profundidad de la intervención regulatoria en la banca minorista.