Росфинмониторинг готовит масштабную зачистку: новые правила идентификации и контроля для крипторынка
El regulador ruso, en la persona de Rosfinmonitoring, ha anunciado un endurecimiento significativo de las reglas para trabajar con monedas digitales. Esto no es solo otro ajuste burocrático: es una señal de que el Estado tiene la intención de sacar completamente el criptointercambio de la sombra, sometiéndolo a los estándares del monitoreo financiero tradicional.
Identificación total: quién está en la mira
La innovación clave es la identificación completa obligatoria de los clientes para los nuevos participantes del mercado. Los brókeres, gestores de confianza, casas de cambio de criptomonedas y depositarios que deseen trabajar legalmente con criptomonedas y derechos digitales ahora están obligados a revelar no solo los datos de sus clientes, sino también la información sobre los beneficiarios finales y los beneficiarios efectivos. Esto es un golpe directo al anonimato, que hasta ahora era una de las principales "ventajas" del mercado cripto en Rusia.
Para reducir la carga operativa sobre los pequeños actores, el regulador ha permitido transferir las funciones de identificación a los bancos comerciales y a los participantes profesionales del mercado de valores. En la práctica, esto significa que los bancos se convertirán en "puertas de entrada" al sector cripto regulado, lo que inevitablemente llevará a una consolidación del mercado en torno a grandes estructuras financieras.
Travel Rule y ampliación del control obligatorio
El segundo bloque importante es la implementación completa del principio Travel Rule. Cada transacción criptográfica ahora irá acompañada de información transversal sobre el remitente y el destinatario. Esto ya es un estándar en la UE y en la mayoría de los países del GAFI, y Rusia se ve obligada a ponerse al día para no terminar en la "lista gris". Paralelamente, se planea ampliar la lista de operaciones sujetas a control obligatorio, añadiendo cinco nuevos tipos de transacciones con criptomonedas.
Recordemos que la versión actual de la ley FZ-115 ya considera como operaciones de control obligatorio las transacciones con activos financieros digitales por un monto superior a 1 millón de rublos. Ahora, los bancos, brókeres y depositarios digitales obtendrán el derecho legal de bloquear transferencias sospechosas de criptomonedas, y las operaciones de comercio exterior que utilicen derechos digitales serán monitoreadas por separado.
Contexto político y plazos
La asesora del director de la agencia, Vlada Korchagina, vinculó directamente esta iniciativa con la necesidad de alinear el sistema AML ruso con las recomendaciones del GAFI antes de la próxima evaluación. El objetivo es "descriminalizar" el mercado de criptomonedas, es decir, expulsar de él los servicios ilegales y los esquemas grises. Sin embargo, las innovaciones entrarán en vigor solo después de la aprobación del proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales", que hasta ahora solo ha pasado la primera lectura.
Mi análisis: Esta es una etapa inevitable, aunque dolorosa, en la evolución del mercado cripto en Rusia. Por un lado, la regulación crea certeza legal y atrae a inversores institucionales. Por otro lado, los requisitos actuales de identificación prácticamente destruyen el segmento de intercambio p2p y los servicios descentralizados, que no podrán cumplir con estas normas. El mercado se enfrenta a un filtro severo: solo sobrevivirán aquellos que estén dispuestos a jugar según las reglas de las finanzas tradicionales, y no según las reglas de la cadena de bloques.