El sistema de pagos internacional SWIFT ha anunciado que su registro blockchain está listo para la primera fase de operación. 17 importantes bancos de seis continentes comenzarán a probar pagos transfronterizos utilizando depósitos tokenizados. Este es el primer escenario de aplicación real del registro, anunciado hace un año.

Cómo funciona la nueva infraestructura

El registro común de SWIFT sirve como una capa de orquestación segura para los depósitos tokenizados emitidos en los registros propios de los bancos. La ventaja clave es la capacidad de mover fondos de clientes las 24 horas del día, incluidos horarios nocturnos y fines de semana, hasta la liquidación final a través de los sistemas existentes.

Según el diseño de los desarrolladores, los bancos obtienen una experiencia de cliente más conveniente y una gestión eficiente de la liquidez global. Al mismo tiempo, se mantienen los estándares de cumplimiento normativo, control crediticio y de riesgo integrados en el procesamiento actual de pagos. El sistema fue diseñado y construido en nueve meses, teniendo en cuenta los comentarios de organizaciones financieras internacionales.

Cabe destacar que la infraestructura de SWIFT ya hoy mueve el equivalente al PIB mundial cada dos o tres días entre más de 200 mercados. El 75% de los pagos en la red llegan a los bancos receptores en 10 minutos, y a menudo en segundos.

Participantes del piloto y sus valoraciones

En el piloto participan gigantes como ANZ, HSBC, Citi, Standard Chartered, BNP Paribas, UBS, DBS, MUFG Bank, Wells Fargo, BNY, Lloyds Bank y otras instituciones. Manisha Kohli, directora global de soluciones de pago de HSBC, calificó la conexión al registro de SWIFT como un paso importante hacia la operación de pagos transfronterizos en tiempo real, sin restricciones de tiempo artificiales.

Pierre Fersten de BNP Paribas describió el proyecto como un hito significativo en la evolución de los pagos transfronterizos, destacando el beneficio medible para los clientes corporativos gracias a transacciones más rápidas, transparentes y seguras. En UBS se enfatizó la compatibilidad de los sistemas: la interoperabilidad es clave para escalar los depósitos tokenizados más allá de organizaciones individuales.

Al mismo tiempo, varios bancos, incluidos BNY y MUFG, subrayaron el carácter cauteloso de la etapa: la participación ayuda a evaluar cómo se desarrollarán las nuevas capacidades con el tiempo, complementando la infraestructura existente, no reemplazándola.

Mi análisis: El lanzamiento del registro blockchain de SWIFT no es solo un experimento tecnológico, sino una maniobra estratégica del sistema financiero tradicional destinada a mantener el control sobre la infraestructura de liquidación en la era de la tokenización. La participación de 17 de los bancos más grandes de seis continentes indica una alta demanda de soluciones compatibles que combinen las ventajas de DeFi con la fiabilidad y regulación de las finanzas tradicionales. Si el piloto tiene éxito, seremos testigos del surgimiento de un nuevo estándar para pagos tokenizados institucionales que podría cambiar radicalmente el panorama de las liquidaciones internacionales.