El Banco Central Europeo (BCE) ha seleccionado oficialmente a 36 participantes para el proyecto piloto cerrado de prueba del euro digital. En la lista figuran gigantes como Deutsche Bank, Revolut, Stripe, UniCredit, Adyen, SumUp y Worldline. Este es un paso clave hacia la implementación de una moneda digital de banco central (CBDC) paneuropea.

Los participantes representan una amplia gama de modelos de negocio, desde bancos tradicionales hasta empresas fintech y operadores de infraestructura de pagos. Las pruebas comenzarán en la segunda mitad de 2027 y durarán exactamente 12 meses. El piloto se llevará a cabo en la sede del BCE y en 19 bancos centrales nacionales de la eurozona.

Qué se probará: desde café hasta transferencias offline

Los usuarios serán los propios empleados de los reguladores. Los pagos serán aceptados por tiendas online, restaurantes, cafeterías y otros puntos de venta seleccionados. Los escenarios principales de prueba incluyen transferencias entre personas físicas (tanto online como offline), pagos en tiendas, pagos móviles y compras por internet.

El objetivo clave del BCE es verificar la fiabilidad y escalabilidad del sistema, los procesos operativos y la usabilidad de las interfaces de usuario. Algunas empresas se encargarán de la distribución de la CBDC: abrirán cuentas de prueba y proporcionarán acceso a los pagos a través de la aplicación del Eurosistema o sus propios servicios. Otros participantes garantizarán la aceptación de fondos por parte de los vendedores. Algunas organizaciones desempeñarán ambas funciones.

Un detalle importante: el piloto utilizará una versión beta del activo, y los participantes tienen prohibido cobrar a los usuarios cualquier comisión por los servicios relacionados con las pruebas.

«El alto interés del mercado demuestra la disposición del sector privado a participar activamente en el desarrollo del euro digital y en el fortalecimiento del sistema de pagos europeo», declaró Piero Cipollone, miembro del Comité Ejecutivo del BCE.

Hoja de ruta: ¿lanzamiento en 2029?

El BCE espera estar preparado para un posible lanzamiento del euro digital para 2029. Este plazo implica la adopción de la regulación necesaria ya en 2026. Sin embargo, tras la aprobación del marco legal, se requerirá una decisión separada del Consejo de Gobierno del BCE.

Recordemos que en junio, el comité correspondiente del Parlamento Europeo ya respaldó el proyecto de ley correspondiente. El documento prevé pagos online y offline, servicios básicos gratuitos para los usuarios y la aceptación obligatoria de la nueva forma de dinero por parte de la mayoría de las empresas. Anteriormente, Cipollone explicó la necesidad de crear una CBDC como una lucha por la soberanía de Europa.

Mi análisis: La selección de gigantes como Stripe y Revolut no es casual. El BCE busca claramente integrar el euro digital en el ecosistema fintech existente, en lugar de crear una realidad paralela. Sin embargo, la pregunta clave sigue abierta: ¿podrá la CBDC competir en comodidad con las stablecoins privadas y las tarjetas tradicionales, especialmente en un entorno de regulación estricta y comisiones cero para los distribuidores? El piloto de 2027 dará respuesta a esta pregunta.