El Comité de Mercado Financiero de la Duma Estatal ha reelaborado significativamente el proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales" antes de su segunda lectura. El cambio clave es el abandono de dos registros en favor de un mecanismo de bloqueo más flexible, basado en sospechas subjetivas de los bancos.
De los registros a los "destinatarios no autorizados"
Inicialmente, se planeaba mantener dos listas: la primera, para los organizadores de la circulación ilegal de criptomonedas; la segunda, para los proveedores de pagos extranjeros que atienden a dichas personas. Ahora ambos registros han sido eliminados. En su lugar, se introduce el concepto de "destinatario no autorizado": un destinatario de fondos sobre el cual el banco tiene sospechas de organizar la circulación de monedas digitales fuera del marco legal.
Importante: el proyecto de ley no establece criterios de sospecha ni encarga su desarrollo al Banco de Rusia. Cada institución financiera los determinará de forma independiente en sus documentos internos. Esto abre un amplio margen para decisiones subjetivas.
Mecanismo de bloqueo y excepciones
La obligación de rechazar transferencias recae en las entidades de crédito, sucursales de bancos extranjeros y emisores de tarjetas de pago. Los agentes de pago, operadores de telecomunicaciones y participantes de la plataforma del rublo digital quedan excluidos de este mecanismo.
El banco está obligado a notificar de inmediato al cliente sobre el rechazo en la forma estipulada en el contrato. Sin embargo, el procedimiento para notificar al propio "destinatario no autorizado" y el mecanismo para impugnar el bloqueo no están presentes en el documento, lo que crea riesgos para los participantes de buena fe del mercado.
El rechazo no se aplica en tres casos: la operación está relacionada con un contrato de comercio exterior, la transferencia se realiza por orden de una organización que intercambia moneda digital, o por orden de un bróker/gestor fiduciario con autorización del Banco Central.
Intercambio de información con el regulador
Los bancos transmitirán información sobre los "destinatarios no autorizados" al Banco Central. En respuesta, el regulador solo podrá proporcionar datos sobre proveedores de servicios de pago extranjeros que atiendan transferencias a su favor. No está prevista la publicación de esta información.
La Duma Estatal planea considerar el proyecto de ley en segunda lectura el 21 de julio. Anteriormente, el primer vicepresidente del Banco Central, Vladímir Chistiujin, declaró que la ley sobre la regulación del mercado de criptomonedas entrará en vigor el 1 de septiembre.
Comentario analítico: La transición a criterios subjetivos de sospecha es una señal alarmante para el mercado. La falta de reglas claras de evaluación y un mecanismo de apelación puede llevar a bloqueos masivos de transacciones legales. Los bancos obtendrán una herramienta para el control arbitrario, lo que, en ausencia de una práctica jurisprudencial, creará una alta incertidumbre legal para los participantes en la circulación de criptomonedas.