El Comité de Mercado Financiero de la Duma Estatal ha modificado significativamente el proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales", preparándolo para su segunda lectura. La innovación clave es la eliminación de dos registros que originalmente se planeaba que mantuviera el organismo autorizado. En su lugar, se introduce el concepto de "destinatario no autorizado".

Según la versión original, el primer registro debía incluir a personas jurídicas, empresarios individuales y extranjeros que organizaran la circulación de criptomonedas sin pasar por los participantes legales del mercado. El segundo registro estaba destinado a proveedores de pago extranjeros que procesaran transferencias a favor de las personas incluidas en la primera lista (con la excepción de los bancos extranjeros). Ahora ambas listas han sido eliminadas.

El nuevo mecanismo impone a los bancos la obligación de identificar de forma independiente a los "destinatarios no autoridos": destinatarios sobre los que existan sospechas de organizar la circulación de monedas digitales sin estatus legal. La ley no define los criterios para tales sospechas ni encarga al Banco de Rusia que los desarrolle. Cada institución financiera los establecerá en sus documentos internos.

Los bancos están obligados a transmitir información sobre los "destinatarios no autorizados" al Banco Central. En respuesta, el regulador puede proporcionar datos sobre proveedores de servicios de pago extranjeros que procesen transferencias a su favor. No es necesario publicar esta información.

La obligación de rechazar transferencias recae en las entidades de crédito, sucursales de bancos extranjeros y emisores de tarjetas de pago. Quedan excluidos del mecanismo los agentes de pago, operadores de telecomunicaciones, operadores postales y participantes de la plataforma del rublo digital.

El banco debe notificar inmediatamente al cliente sobre el rechazo en la forma estipulada en el contrato. Sin embargo, en el documento no se incluyen procedimientos para notificar al propio "destinatario no autorizado" ni para impugnar el bloqueo.

El banco no está obligado a rechazar la transferencia en tres casos: si la operación está relacionada con un contrato de comercio exterior; si la transferencia se realiza por orden de una organización que intercambia moneda digital; o por orden de un corredor o fiduciario con autorización del Banco Central.

La Duma Estatal planea considerar el proyecto de ley en segunda lectura el 21 de julio. Anteriormente, el primer vicepresidente del Banco Central, Vladímir Chistiujin, declaró que la ley sobre la regulación del mercado de criptomonedas entraría en vigor el 1 de septiembre.

Comentario analítico: La transición de registros estrictos a un sistema flexible de "destinatarios no autorizados" es un paso hacia una regulación más adaptable, pero crea riesgos para los participantes de buena fe. La falta de criterios claros para las sospechas y de un mecanismo para impugnar los bloqueos puede dar lugar a abusos por parte de los bancos y a rechazos injustificados de transferencias, especialmente en condiciones de incertidumbre en el mercado.