Los bancos solicitan información a las personas jurídicas sobre USDT: un diputado reveló la verdadera razón
El aumento de las solicitudes de los bancos a los clientes corporativos sobre el origen de los fondos en criptomonedas, especialmente en USDT, no tiene relación con la próxima ley sobre derechos digitales. Así lo declaró el presidente del comité de la Duma Estatal para el mercado financiero, Anatoli Aksakov, explicando que el marco normativo solo entrará en vigor el 1 de septiembre de 2026, mientras que los bancos ya han comenzado a actuar.
En mi opinión, el desencadenante clave no son las innovaciones legislativas, sino la creciente preocupación del regulador y de las instituciones financieras por el uso de las stablecoins en esquemas opacos. Aksakov señala directamente: las criptomonedas y las stablecoins aparecen cada vez más en operaciones ilegales, incluida la financiación de actividades antirrusas. Es precisamente para ocultar los rastros de los pagos que los delincuentes recurren a los activos digitales, lo que obliga a los bancos a endurecer los procedimientos de cumplimiento.
Por qué los bancos se han activado ahora
El diputado subraya que las entidades de crédito reciben del regulador indicios característicos de transacciones sospechosas y, en paralelo, desarrollan sus propios métodos para evaluar la buena fe de los clientes en su relación con el mercado cripto. Esto explica por qué las solicitudes sobre el «sentido económico» de las operaciones con USDT llegan a las personas jurídicas hoy mismo, y no después de la entrada en vigor de la ley.
A partir del 1 de septiembre de 2026 entrará en vigor la ley «Sobre la moneda digital y los derechos digitales», y fue precisamente tras su aprobación cuando los grandes bancos intensificaron su atención sobre las operaciones de los clientes con criptoactivos. Sin embargo, como señala Aksakov, las solicitudes actuales son una medida preventiva dictada por riesgos reales, no un seguimiento formal de la nueva regulación.
Contexto: límites y rentabilidad
En paralelo, el Banco de Rusia ha propuesto establecer un límite anual de 300 000 rublos para la compra de criptomonedas por parte de inversores no cualificados en cada intermediario, incluyendo en la lista de activos permitidos bitcoin, Ethereum y USDT. Los comentarios al proyecto se aceptan hasta el 24 de agosto. Es notable que en julio de 2026 el bitcoin mostró una rentabilidad del 10,1%, superando a todos los sectores rusos y valores extranjeros: el competidor más cercano quedó más de un 2% por detrás.
El creciente interés de las empresas y los ciudadanos por los criptoactivos va de la mano del endurecimiento del control. El Estado está estableciendo las reglas para la circulación de las monedas digitales, y los bancos están reforzando las verificaciones de las operaciones de los clientes.
Mi veredicto: el mercado entra en una fase de madurez donde la transparencia será un factor clave para la supervivencia. Las personas jurídicas que operan legalmente con USDT deberían preparar con antelación la documentación sobre el origen de los fondos; esto minimizará los riesgos de bloqueos y pérdidas reputacionales.