Los bancos han intensificado los controles a las empresas por USDT: qué hay detrás de las nuevas solicitudes a las personas jurídicas
Las crecientes solicitudes de los bancos rusos a clientes corporativos sobre el origen y el sentido económico de las operaciones con criptomonedas, especialmente con stablecoins USDT, no tienen relación con la reciente ley sobre derechos digitales. Como explicó el presidente del comité de la Duma Estatal para el mercado financiero, Anatoli Aksakov, la razón clave radica en el uso activo de activos digitales en esquemas ilegales.
Por qué los bancos han intensificado su actividad
La nueva regulación, de la que tanto se habla en el mercado, entrará en vigor solo el 1 de septiembre de 2026. Sin embargo, las entidades de crédito ya han comenzado a solicitar a las personas jurídicas explicaciones sobre los fines de las transacciones con criptomonedas. En mi opinión, esto es una señal: las instituciones financieras están pasando de la observación pasiva al control preventivo, buscando minimizar riesgos regulatorios y reputacionales.
Aksakov subraya que las criptomonedas y las stablecoins aparecen cada vez más en operaciones ilegales, incluida la financiación de actividades antirrusas. A través de estos instrumentos, los delincuentes intentan ocultar rastros de pagos, y los bancos, al recibir del regulador indicios característicos de transacciones sospechosas, se ven obligados a reaccionar.
Es importante entender: los propios bancos ya cuentan con metodologías desarrolladas para evaluar la buena fe de los clientes. Las solicitudes sobre el "sentido económico" no son una formalidad, sino parte de un cumplimiento normativo profundo que permite filtrar operaciones que no se corresponden con el perfil declarado del negocio.
Qué cambiará a partir de septiembre de 2026
Tras la entrada en vigor de la ley, el control será aún más estricto. Paralelamente, también se prepara el segmento minorista: el Banco de Rusia ha propuesto limitar la compra de criptomonedas para inversores no cualificados a 300 000 rublos al año por cada intermediario. En la lista de activos permitidos ya se han incluido bitcoin, Ethereum y USDT, y las observaciones al proyecto se aceptan hasta el 24 de agosto.
El interés de las empresas por las monedas digitales también se ve alimentado por los indicadores del mercado. En julio de 2026, bitcoin mostró una rentabilidad del 10,1%, convirtiéndose en el instrumento más rentable en el informe del Banco Central y superando a todos los sectores rusos y valores extranjeros. El competidor más cercano quedó más de un 2% por detrás.
El crecimiento de la popularidad de los criptoactivos va de la mano con el endurecimiento del control. El Estado está estableciendo reglas de juego claras, y los bancos refuerzan sus verificaciones: esta es una etapa natural de maduración del mercado.
Mi conclusión: la situación actual no es un fenómeno temporal, sino el comienzo de la integración sistémica de las criptomonedas en el marco legal. Las empresas que trabajan con USDT deberían preparar de antemano documentación transparente sobre sus operaciones para evitar bloqueos y reclamaciones. Los actores que perciban los nuevos requisitos como una oportunidad para la legalización obtendrán una ventaja competitiva en los próximos años.