Регулятор ужесточает цифровую гигиену: за первое полугодие 2026 года Банк России включил в свою информационную систему для правоохранителей и финансовых институтов данные о 2,6 тысячах криптокошельков, задействованных в нелегальных схемах. Речь идет не просто о мониторинге — совокупный объем средств, прошедших через эти адреса, превысил 1 млрд рублей.
Системный сдвиг в надзоре
Всего за январь–июнь регулятор выявил 2,9 тыс. проектов с признаками противоправной деятельности, включая финансовые пирамиды. Это на 31% меньше, чем годом ранее, однако показатель практически не изменился по сравнению с предыдущим полугодием. Впечатляет другое: объем маркированных кошельков стал важным элементом цифрового комплаенса — банки и следственные органы теперь используют эти данные для оценки риск-профиля клиентов и проведения финансовых расследований.
Примечательно, что число уникальных пирамид и псевдоброкеров продолжает сокращаться. Мошенники все чаще запускают одну и ту же схему под разными брендами или создают клоны основного сайта. Регулятор отвечает оперативно: выявляет такие страницы в соцсетях и инициирует их блокировку, не давая схеме набрать критическую массу участников.
Криптокошельки в фокусе
Особый интерес вызывает динамика в сегменте нелегального кредитования — количество выявленных случаев удвоилось по сравнению с первой половиной 2025 года. Причины очевидны: ужесточение требований к легальным МФО выталкивает заемщиков с высокой долговой нагрузкой в тень, а следом за спросом растет и предложение. Регулятор начал активнее использовать данные Росреестра и ФССП, чтобы вскрывать скрытые схемы кредитования под залог недвижимости, где займы оформляют физлица и ИП.
На этом фоне закономерен всплеск интереса к аппаратным кошелькам: продажи холодных криптокошельков во втором квартале выросли на 107% в штуках, а на маркетплейсах — на 84% за полугодие. Легализация криптовалюты в России и громкие истории взломов, такие как эксперимент с Coldcard Mk3, где базовый адрес без пароля был опустошен мгновенно, подстегнули спрос на самодостаточное хранение.
Экспертный взгляд
Маркировка кошельков — это лишь первый шаг к полноценной прослеживаемости цифровых активов. В сочетании с растущим спросом на холодное хранение и обсуждением ковенант в биткоине мы наблюдаем формирование новой парадигмы: регуляторы учатся работать с блокчейном, а пользователи — защищать свои средства. Однако пока правовая база остается фрагментарной, и инвесторам стоит самостоятельно оценивать риски, связанные с переводом средств на иностранные площадки.