A partir del 1 de septiembre de 2026, entra en vigor un cambio significativo en el sistema financiero ruso: Rosfinmonitoring comienza a recibir datos sobre operaciones a través del Sistema de Pagos Rápidos (SBP), el código QR unificado y el sistema de pagos «Mir». Esta decisión cambia radicalmente el panorama para todos los participantes del mercado, incluidos los tenedores de criptomonedas y los usuarios de esquemas P2P.
¿Qué significa esto para los entusiastas de las criptomonedas?
Mi análisis muestra que el golpe clave recaerá en el circuito del rublo, que atiende a los intercambios de criptomonedas y las plataformas P2P. Estos servicios utilizan activamente el SBP y «Mir» para realizar liquidaciones en moneda fiduciaria, y ahora dichas transferencias quedan bajo monitoreo automático por parte de la inteligencia financiera. Los datos se transmitirán de forma centralizada, sin necesidad de enviar solicitudes individuales a los bancos, lo que acelera significativamente el proceso de detección de operaciones sospechosas.
Para los ciudadanos comunes que realizan transferencias domésticas, formalmente nada cambia: la ley está dirigida a aumentar la transparencia de los flujos de pago. Sin embargo, para aquellos cuyas operaciones ya parecían dudosas según los criterios de la Ley Federal 115, los riesgos aumentan múltiples veces. Ahora Rosfinmonitoring podrá analizar las transacciones casi en tiempo real.
Mecánica de transmisión de datos
NSPK transmitirá información sobre los pagos a través de un gabinete personal u otros canales, incluido el sistema de interacción electrónica interinstitucional. Al mismo tiempo, como destacan en el organismo, dicha transmisión no debe ralentizar la realización de las propias transferencias. El volumen y la composición de la información se determinarán mediante un acuerdo entre Rosfinmonitoring y NSPK con la participación del Banco de Rusia.
Los expertos ven en este paso una continuación lógica del rumbo hacia el endurecimiento del sistema antilavado. La ampliación de las fuentes de datos para el monitoreo financiero es una tendencia que solo se intensificará.
Mi opinión experta: esto es solo el primer paso hacia una supervisión total de los flujos criptofiduciarios. En el futuro cercano, cabe esperar que el regulador comience a comparar más activamente los datos del SBP con el análisis on-chain, lo que pondrá en riesgo el anonimato de muchos esquemas P2P. Todos los participantes del mercado deben revisar ya sus estrategias de trabajo con liquidez fiduciaria para minimizar los riesgos de bloqueos y solicitudes por parte de los bancos.