A partir del 1 de septiembre de 2026, entró en vigor en Rusia una ley federal que cambia radicalmente las reglas del juego para todos los participantes del mercado de criptomonedas. Rosfinmonitoring comenzó a recibir datos sobre operaciones a través del Sistema de Pagos Rápidos (SPB), el código QR único y el sistema de pagos «Mir». Esto significa que las transferencias en rublos que respaldan casas de cambio de criptomonedas y esquemas P2P ahora están bajo un control reforzado de la inteligencia financiera.
Qué ha cambiado para los tenedores de criptomonedas
El cambio clave es la velocidad y la forma de transmisión de datos. Anteriormente, el organismo tenía que enviar solicitudes a los bancos, lo que ralentizaba el análisis. Ahora, la información sobre transferencias y pagos llega de forma centralizada y casi en tiempo real. Para los ciudadanos comunes que realizan operaciones cotidianas habituales, formalmente nada cambia. Sin embargo, el riesgo aumenta significativamente para aquellos cuyas transacciones ya parecían sospechosas según los criterios de la Ley Federal 115.
En mi opinión, esto no es solo una innovación técnica, sino un paso sistémico hacia la plena trazabilidad de los flujos en rublos relacionados con activos digitales. Rosfinmonitoring ahora puede analizar cadenas de operaciones sin esperar solicitudes formales, lo que hace extremadamente arriesgado el uso de casas de cambio P2P para eludir la legislación.
El objetivo de los cambios es evidente: hacer que los flujos de pagos sean lo más transparentes posible para el monitoreo financiero y simplificar la detección de operaciones sospechosas. Los ciudadanos respetuosos de la ley no tendrán que cambiar sus hábitos financieros. Sin embargo, ante solicitudes del banco o bloqueos según la Ley Federal 115, es crucial proporcionar oportunamente documentos que confirmen la legalidad del origen de los fondos y el sentido económico de la operación.
Se debe prestar especial atención a la industria de las criptomonedas. Muchas casas de cambio de criptomonedas y plataformas P2P utilizan activamente el SPB para el circuito en rublos. Desde hoy, dichas transferencias quedan bajo el control más estricto de Rosfinmonitoring.
Qué datos transmite el NSPK
El Sistema Nacional de Tarjetas de Pago (NSPK) ahora está obligado a transmitir a la inteligencia financiera información sobre pagos y transferencias a través de «Mir» y el SPB, así como sobre operaciones mediante el código QR único. Además, el NSPK no tiene derecho a divulgar el hecho mismo de la transmisión de estos datos.
En el organismo aseguraron que la transmisión de información no afectará la velocidad de las propias transferencias de dinero. Los datos se enviarán a través del gabinete personal u otro sistema de interacción electrónica interinstitucional. Los plazos, métodos y volúmenes específicos de la información transmitida se determinarán mediante un acuerdo entre Rosfinmonitoring y el NSPK, en coordinación con el Banco de Rusia.
Mi veredicto: esto es solo el primer paso hacia un endurecimiento de la regulación. Recomiendo a todos los participantes del mercado de criptomonedas, especialmente a los operadores de plataformas P2P, revisar sus modelos de negocio y dar prioridad absoluta al cumplimiento normativo. En un contexto donde cada transferencia en rublos puede ser analizada en tiempo real, los riesgos de bloqueos y consecuencias legales se vuelven inaceptablemente altos.