A partir del 1 de septiembre de 2026 entra en vigor un nuevo procedimiento según el cual Rosfinmonitoring comienza a recibir datos sobre operaciones financieras a través del Sistema de Pagos Rápidos (SPR), el código QR único y el sistema de pago «Mir». Este cambio significativo afecta directamente a las transferencias en rublos utilizadas por los criptoprocesadores y los esquemas P2P, que ahora quedan bajo la estrecha vigilancia del organismo.

En mi opinión, esto no es solo una formalidad técnica, sino un paso serio hacia la desanonimización de los esquemas grises de circulación de activos digitales. La inteligencia financiera obtiene una herramienta para analizar transacciones casi en tiempo real, lo que aumenta drásticamente la eficacia para detectar operaciones sospechosas.

Qué cambia para los tenedores de criptomonedas

La novedad clave es que los datos sobre transferencias y pagos ahora llegan al organismo de forma centralizada y más rápida, sin pasar por las solicitudes tradicionales a los bancos. Para los ciudadanos comunes que realizan operaciones cotidianas, formalmente nada cambia. Sin embargo, para aquellos cuyas transacciones ya parecían sospechosas según los criterios de la Ley Federal 115, los riesgos aumentan de forma exponencial. Ahora Rosfinmonitoring puede analizar estas operaciones casi en línea.

El objetivo de las novedades es hacer que los flujos de pago sean más transparentes y simplificar la detección de transacciones dudosas. Los ciudadanos respetuosos de la ley no necesitarán cambiar sus hábitos financieros. En caso de solicitudes del banco o bloqueos según la Ley Federal 115, basta con proporcionar oportunamente los documentos que confirmen la legalidad del origen de los fondos y el sentido económico de la operación.

Se debe prestar especial atención a las criptomonedas. Muchos criptoprocesadores y esquemas P2P utilizan el SPR para el circuito en rublos. A partir del 1 de septiembre, estas transferencias en rublos quedan bajo el control más estricto de Rosfinmonitoring.

Qué datos transmite el NSPK

El Sistema Nacional de Tarjetas de Pago (NSPK) transmitirá información sobre pagos y transferencias a través de «Mir» y el SPR, así como sobre operaciones con el código QR único. Además, el NSPK no tiene derecho a divulgar el hecho mismo de la transmisión de estos datos. La transferencia de datos se realizará a través del gabinete personal o del sistema unificado de interacción electrónica interinstitucional.

Los plazos concretos, los métodos y el volumen de datos transmitidos se definirán en un acuerdo entre Rosfinmonitoring y el NSPK con la participación del Banco de Rusia. El organismo subraya que los cambios están dirigidos a mejorar el sistema nacional antilavado mediante la ampliación de las fuentes de información.

Mi conclusión experta: Esta es una continuación lógica del rumbo hacia la transparencia total de los flujos financieros en Rusia. Para la industria de las criptomonedas, la señal es inequívoca: los intercambiadores P2P anónimos y los procesadores grises que operan a través de la infraestructura bancaria rusa se vuelven extremadamente vulnerables. Los participantes del mercado deberían revisar ya sus modelos de negocio y reforzar los procedimientos de cumplimiento normativo; de lo contrario, los riesgos de bloqueos e inspecciones serán inevitables.