El Banco Central de la Federación Rusa lanza una desanonimización total del mercado de criptomonedas: nuevas reglas KYC y Travel Rule
El regulador financiero ruso está preparando una reforma masiva que prácticamente eliminará el anonimato en el mercado de activos digitales. El Banco de Rusia planea transferir a los custodios de criptomonedas y corredores datos de su base antilavado, la plataforma "Conoce a tu Cliente". Se trata de un análogo nacional del estándar internacional KYC, pero con requisitos significativamente más estrictos.
Según la información proporcionada por la asesora del director de Rosfinmonitoring, Vlada Korchagina, en un foro especializado, el regulador planea enviar a los operadores de activos digitales calificaciones de cumplimiento predefinidas sobre personas jurídicas. Estas evaluaciones se generarán en el lado de la plataforma KYC. Si una empresa recibe información negativa, el custodio está obligado a imponer restricciones estrictas contra dicha contraparte.
Nuevas reglas de identificación: desde particulares hasta corporaciones
Todos los nuevos participantes en el mercado de criptomonedas se enfrentarán a un procedimiento de identificación completa. Para los clientes corporativos, esto implica la recopilación de datos detallados sobre la propia organización, sus representantes legales, beneficiarios efectivos y beneficiarios finales. Los corredores y gestores tradicionales aún pueden recopilar un conjunto reducido de documentos, pero al intentar invertir en monedas digitales, deberán realizar una verificación completa.
Los legisladores han previsto concesiones: se permitirá a los custodios y exchanges de criptomonedas delegar la verificación a instituciones financieras externas, como bancos comerciales o participantes profesionales del mercado de valores. Sin embargo, si el operador tiene sospechas sobre la legalidad de los ingresos del inversor, podrá negarse motivadamente a abrir una cuenta digital.
Cinco nuevos tipos de control e implementación de la Travel Rule
El proyecto de ley n.º 1194918-8, aprobado por la Duma Estatal en primera lectura el 21 de abril, establece cinco nuevos tipos de operaciones con criptoactivos sujetos a un control estricto. Las instituciones financieras están obligadas a informar de inmediato a Rosfinmonitoring sobre cualquier transacción por un monto superior a 1 millón de rublos.
Se presta especial atención al estándar internacional Travel Rule, desarrollado por el GAFI. Según esta regla, al transferir criptomonedas, el intermediario debe transmitir junto con el pago los datos personales de los participantes, como ocurre en el sector bancario tradicional. En las redes blockchain, donde las direcciones de las billeteras son inicialmente anónimas, esto supondrá un cambio revolucionario.
A partir del 1 de julio de 2026, los ciudadanos y las empresas podrán comprar legalmente criptomonedas a través de intermediarios autorizados del registro del Banco Central. Para los inversores no calificados, se establecerá un límite de 300 mil rublos al año para una lista limitada de activos, probablemente Bitcoin, Ethereum, USDT y USDC. Los inversores calificados tendrán acceso a cualquier criptomoneda, excepto las anónimas. Los pagos internos en Rusia con criptomonedas seguirán prohibidos, y el almacenamiento no custodio dentro del perímetro regulatorio ruso aún no está previsto.
Opinión de expertos de Cryptalist: Sin duda, este es el paso más significativo de Rusia hacia una regulación civilizada de las criptomonedas. Sin embargo, la implementación de la Travel Rule en un entorno de completo anonimato en blockchain es técnicamente difícil de lograr. En la práctica, esto podría llevar a que los actores legales operen exclusivamente a través de intermediarios regulados, mientras que el sector P2P y las billeteras no custodias se sumerjan en la sombra. El mercado se enfrenta a un período de adaptación que podría ser doloroso para muchos participantes.