El Banco de Rusia lanza una desanonimización total del mercado de criptomonedas: nuevas reglas KYC y Travel Rule
El mercado de criptomonedas ruso se prepara para cambios radicales: el Banco de Rusia planea transferir datos de su base antilavado a los depositarios y corredores digitales. Se trata de la plataforma "Conozca a su cliente" (análoga al KYC internacional). Ahora los operadores de activos digitales deberán realizar una identificación profunda de los usuarios y acompañar las transacciones según el reglamento de la Travel Rule.
La asesora del director de Rosfinmonitoring, Vlada Korchagina, reveló los detalles del nuevo sistema en el foro "Activos Digitales en Rusia". El regulador tiene la intención de enviar a los operadores calificaciones de cumplimiento ya preparadas para personas jurídicas, formándolas desde el lado de la plataforma KYC. Al recibir información negativa, los depositarios estarán obligados a imponer restricciones estrictas contra contrapartes sospechosas.
Nuevas reglas de verificación: transparencia total
Todos los nuevos participantes del mercado cripto se enfrentarán a un procedimiento de identificación completa. Para los clientes corporativos, esto implica la recopilación de datos detallados sobre la organización, sus representantes legales, beneficiarios efectivos y beneficiarios finales. Los corredores tradicionales y las sociedades gestoras aún pueden recopilar un paquete de documentos reducido, pero al intentar invertir en monedas digitales, deberán realizar una verificación completa.
Los legisladores previeron exenciones: se permitirá a los depositarios y casas de cambio de criptomonedas delegar la verificación a instituciones financieras externas, como bancos comerciales o participantes profesionales del mercado de valores. Sin embargo, ante la más mínima sospecha sobre la legalidad de los ingresos del inversor, la empresa podrá denegar de manera motivada la apertura de una cuenta digital.
Cinco nuevos tipos de control y la Travel Rule
El proyecto de ley n.º 1194918-8, aprobado en primera lectura por la Duma Estatal el 21 de abril, establece cinco nuevos tipos de operaciones con criptoactivos y derechos digitales sujetos a un estricto control. Las organizaciones financieras están obligadas a informar de inmediato a Rosfinmonitoring sobre cualquier transacción por un monto superior a 1 millón de rublos.
Se presta especial atención a la regla internacional Travel Rule, desarrollada por el GAFI. Ahora, al transferir criptomonedas, el intermediario debe transmitir junto con el pago los datos personales del remitente y del destinatario. En el sector bancario tradicional, esta información se transmite automáticamente, pero en las redes blockchain, las direcciones de las billeteras son inicialmente completamente anónimas.
A partir del 1 de julio de 2026, si se aprueba la ley, los ciudadanos y las empresas podrán comprar legalmente criptomonedas a través de intermediarios autorizados del registro del Banco Central. Para los inversores no calificados se establecerá un límite de 300 mil rublos al año a través de un intermediario para una lista limitada de activos; se espera que esta incluya Bitcoin, Ethereum, USDT y USDC. Los inversores calificados tendrán acceso a cualquier criptomoneda, excepto las anónimas. Los pagos internos con criptomonedas seguirán prohibidos, y el almacenamiento no custodial dentro del perímetro ruso aún no está regulado.
Análisis de Cryptalist: Este paso es una continuación lógica de la tendencia global hacia la regulación del mercado cripto. Sin embargo, la introducción de la Travel Rule en la realidad rusa podría provocar una salida significativa de usuarios hacia plataformas P2P no reguladas y exchanges descentralizados. La pregunta clave es qué tan eficaz será el sistema de calificaciones de cumplimiento y si no conducirá a una sobrerregulación que ahogue la innovación y obligue a los proyectos a trasladarse a jurisdicciones con un enfoque más flexible.