La Duma Estatal endurece el control: los bancos obtendrán el derecho de bloquear transferencias criptográficas sospechosas
El Comité de la Duma Estatal para el Mercado Financiero presentó una versión actualizada del proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales" para su segunda lectura. El documento cambia radicalmente el enfoque para combatir la circulación ilegal de criptomonedas, otorgando a los bancos amplias facultades para bloquear transferencias.
De los registros a los "destinatarios no autorizados"
La redacción inicial preveía el mantenimiento de dos registros: el primero para personas jurídicas, empresarios individuales y extranjeros que organizan la circulación de criptomonedas fuera del ámbito legal; el segundo para proveedores de pago extranjeros que atienden a dichos infractores. Sin embargo, para la segunda lectura, ambas listas fueron eliminadas.
En su lugar, se introduce el concepto de "destinatario no autorizado": un receptor de fondos que genera sospechas en el banco de organizar la circulación de monedas digitales sin el estatus de participante legal del mercado en la Federación Rusa. Es críticamente importante que el proyecto de ley no establece los criterios para tales sospechas ni encarga su desarrollo al Banco de Rusia. Cada institución financiera los determinará de forma independiente, fijándolos en sus documentos internos.
Los bancos están obligados a transmitir los datos sobre los "destinatarios no autorizados" al Banco Central. En respuesta, el regulador solo podrá proporcionar información sobre los proveedores de servicios de pago extranjeros que atienden las transferencias a su favor. No está prevista la publicación de esta información.
Quién y cómo bloquea las transferencias
Del mecanismo quedan excluidos los agentes de pago, operadores de telecomunicaciones, operadores postales y participantes de la plataforma del rublo digital. La obligación de rechazar transferencias recae en las entidades de crédito, sucursales de bancos extranjeros y emisores de tarjetas de pago.
El banco está obligado a notificar inmediatamente al cliente sobre el rechazo en la forma estipulada en el contrato. Sin embargo, los procedimientos para notificar al propio "destinatario no autorizado" y el mecanismo para impugnar el bloqueo están ausentes en el documento. Esto crea riesgos significativos para los participantes legítimos del mercado.
El banco no está obligado a rechazar la transferencia solo en tres casos: si la operación está relacionada con un contrato de comercio exterior, la transferencia se realiza por orden de una organización que intercambia moneda digital, o la transacción se realiza por orden de un bróker o fiduciario con permiso del Banco Central.
La Duma Estatal planea considerar el proyecto de ley en segunda lectura el 21 de julio. Recordemos que el primer vicepresidente del Banco Central, Vladímir Chistiujin, declaró anteriormente que la ley sobre la regulación del mercado de criptomonedas en Rusia entrará en vigor el 1 de septiembre.
Mi análisis: El abandono de los registros formales en favor de criterios subjetivos de "sospecha" es un precedente peligroso. Esto otorga a los bancos facultades desproporcionadamente amplias, creando terreno para abusos y el bloqueo de operaciones legítimas. Sin reglas claras y un mecanismo de apelación, los participantes legítimos del mercado se encontrarán en una posición vulnerable.