Los bancos obtendrán el derecho de bloquear transferencias de criptomonedas sospechosas: qué ha cambiado en el proyecto de ley
El Comité de Mercado Financiero de la Duma Estatal ha reelaborado sustancialmente el proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales" para su segunda lectura. La innovación clave es un mecanismo para bloquear transferencias que los bancos sospechen que están relacionadas con la circulación ilegal de criptomonedas. Este es un paso serio hacia el endurecimiento del control y cambia radicalmente la lógica de la regulación.
La versión inicial del documento era más directa: preveía dos registros que serían mantenidos por un organismo autorizado. En el primero se incluirían personas jurídicas, empresarios individuales y extranjeros que organizaran la circulación de criptomonedas fuera del ámbito legal. En el segundo, proveedores de pago extranjeros que procesaran transferencias a favor de las personas incluidas en la primera lista (los bancos extranjeros quedaban excluidos de esta lista).
Para la segunda lectura, ambos registros desaparecieron. En su lugar, se introduce un concepto fundamentalmente nuevo: el "destinatario no autorizado". Se trata del destinatario de los fondos respecto del cual el banco tiene sospechas de que se dedica a la circulación de monedas digitales sin el estatus de participante legal del mercado en Rusia.
Un matiz importante: el proyecto de ley no define los criterios para tales sospechas ni encarga su desarrollo al Banco de Rusia. Cada institución financiera los establecerá de forma independiente, fijándolos en sus documentos internos. Esto crea un terreno fértil para decisiones subjetivas y posibles abusos.
Los bancos estarán obligados a transmitir información sobre los "destinatarios no autorizados" al Banco Central. En respuesta, el regulador solo podrá proporcionar datos sobre los proveedores de servicios de pago extranjeros que procesen transferencias a su favor. La ley no exige la publicación de esta información, lo que añade opacidad al proceso.
Quién denegará las transferencias
Del mecanismo de bloqueo para la segunda lectura se excluyó a los agentes de pago, operadores de telecomunicaciones, operadores postales, así como a los participantes de la plataforma del rublo digital. La obligación de denegar las transferencias recae ahora exclusivamente en las entidades de crédito, las sucursales de bancos extranjeros y los emisores de tarjetas de pago.
El banco está obligado a notificar inmediatamente al cliente sobre la denegación en la forma estipulada en el contrato. Sin embargo, el documento no incluye el procedimiento de notificación al propio "destinatario no autorizado" ni el mecanismo para impugnar el bloqueo. Esta es una laguna grave que puede dar lugar a restricciones arbitrarias.
El banco no está obligado a denegar la transferencia en tres casos:
- la operación está relacionada con un contrato de comercio exterior;
- la transferencia se realiza por orden de una organización que intercambia moneda digital;
- la transacción se realiza por orden de un bróker o gestor de fideicomisos, si así lo autoriza el Banco de Rusia.
La Duma Estatal planea considerar el proyecto de ley en segunda lectura el 21 de julio. Anteriormente, el primer vicepresidente del Banco Central, Vladímir Chistiujin, fijó la fecha de entrada en vigor de la ley para el 1 de septiembre.
Mi análisis: El nuevo mecanismo de bloqueo es, en esencia, una transferencia de la autoridad para identificar operaciones criptográficas "ilegales" a los bancos. La falta de criterios claros de sospecha y de un procedimiento de impugnación crea el riesgo de bloqueos excesivos y presión sobre los participantes legítimos del mercado. Esto podría provocar una mayor fuga de criptoactivos hacia el sector sumergido o al extranjero, lo que es directamente contrario a los objetivos declarados de legalización.