La Duma Estatal endurece el control: los bancos obtendrán el derecho de bloquear transferencias de criptomonedas sospechosas
El Comité de la Duma Estatal para el Mercado Financiero presentó una versión actualizada del proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales" para su segunda lectura. El cambio clave es un nuevo mecanismo de bloqueo de transferencias relacionadas con la circulación ilegal de criptomonedas, que amplía significativamente las facultades de los bancos.
La redacción original del documento preveía el mantenimiento de dos registros por parte del organismo autorizado. El primero incluiría a personas jurídicas, empresarios individuales y extranjeros que organizan la circulación de criptomonedas fuera del ámbito legal. El segundo, a proveedores de pago extranjeros que procesan transferencias a favor de los incluidos en la primera lista. Sin embargo, para la segunda lectura, ambas listas fueron eliminadas.
En su lugar, se introduce el concepto de "destinatario no autorizado". Se trata del receptor de los fondos respecto del cual el banco tiene sospechas de que se dedica a organizar la circulación de monedas digitales sin el estatus correspondiente de participante legal del mercado en Rusia. Es notable que el proyecto de ley no establece criterios específicos de sospecha ni encarga su desarrollo al Banco de Rusia. Cada institución financiera los determinará de forma independiente en sus documentos internos, lo que crea un riesgo de interpretación subjetiva.
Procedimiento de bloqueo y exclusión
Los bancos están obligados a transmitir información sobre los "destinatarios no autorizados" al Banco Central. En respuesta, el regulador solo puede proporcionar datos sobre proveedores de servicios de pago extranjeros que procesan transferencias a su favor. No se requiere la publicación de esta información, lo que deja una parte significativa del proceso en la sombra.
Del mecanismo para la segunda lectura se excluyeron a los agentes de pago, operadores de telecomunicaciones, operadores postales y participantes de la plataforma del rublo digital. La obligación de rechazar transferencias recae en las entidades de crédito, sucursales de bancos extranjeros y emisores de tarjetas de pago. El banco debe notificar inmediatamente al cliente sobre el rechazo en la forma estipulada en el contrato; sin embargo, los procedimientos para notificar al propio "destinatario no autorizado" y para impugnar el bloqueo no están presentes en el documento.
El rechazo de la transferencia no se aplica en tres casos: si la operación está relacionada con un contrato de comercio exterior, si la transferencia se realiza por orden de una organización que intercambia moneda digital, o si la transacción se realiza por orden de un bróker o gestor fiduciario bajo la condición de autorización del Banco de Rusia.
La Duma Estatal planea considerar el proyecto de ley en segunda lectura el 21 de julio. Anteriormente, el primer vicepresidente del Banco Central, Vladímir Chistiujin, indicó que la ley sobre la regulación del mercado de criptomonedas entrará en vigor el 1 de septiembre.
Mi análisis: Este proyecto de ley es otro paso hacia el endurecimiento del control sobre la circulación de criptomonedas en Rusia. La ausencia de criterios claros de sospecha y de un procedimiento para impugnar los bloqueos crea terreno para la arbitrariedad por parte de los bancos. El mercado debe prepararse para un aumento en el número de rechazos de transferencias, lo que podría empujar a algunos usuarios hacia canales ilegales. Considero que, sin un mecanismo más transparente y la protección de los derechos de los participantes de buena fe, la regulación corre el riesgo de convertirse en un instrumento de presión excesiva, en lugar de una lucha efectiva contra el sector sumergido.