La Duma Estatal endurece el control: los bancos obtendrán el derecho de bloquear transferencias de criptomonedas sospechosas
El Comité de Mercados Financieros de la Duma Estatal presentó una versión actualizada del proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales" para su segunda lectura. El cambio clave es el abandono de los registros estrictos en favor de un mecanismo de bloqueo de transferencias de criptomonedas más flexible, pero potencialmente más represivo.
Inicialmente, el documento proponía mantener dos listas: una para personas jurídicas y empresarios individuales que organizan la circulación ilegal de criptomonedas, y otra para proveedores de pago extranjeros que les prestan servicios. Ahora ambos registros han sido eliminados. En su lugar, se introduce el concepto de "destinatario no autorizado".
La esencia es la siguiente: si un banco sospecha que el destinatario de los fondos está organizando la circulación de monedas digitales sin el estatus correspondiente en la Federación de Rusia, tiene derecho a bloquear la transferencia. La ley no establece criterios de "sospecha": cada institución financiera los desarrolla de forma independiente en sus documentos internos. Esto abre un amplio campo para decisiones subjetivas.
Nueva lógica: evaluación subjetiva en lugar de listas transparentes
Los bancos transmitirán información sobre los "destinatarios no autorizados" al Banco Central. En respuesta, el regulador solo podrá proporcionar datos sobre los proveedores de pago extranjeros que procesan sus transferencias. No está prevista la publicación de esta información, lo que crea riesgos para la seguridad jurídica de los participantes del mercado.
La obligación de rechazar transferencias recae en las entidades de crédito, sucursales de bancos extranjeros y emisores de tarjetas de pago. Quedan excluidos del mecanismo los agentes de pago, los operadores de telecomunicaciones y el rublo digital. El banco está obligado a notificar inmediatamente al cliente sobre el rechazo, pero el procedimiento para notificar al propio "destinatario no autorizado" y el mecanismo para impugnar el bloqueo no están presentes en el documento.
Solo hay tres excepciones a la regla: la operación está relacionada con un contrato de comercio exterior, la transferencia por orden de una organización que intercambia moneda digital, o una transacción de un corredor/gestor fiduciario con el permiso del Banco Central.
La Duma Estatal planea considerar el proyecto de ley en segunda lectura el 21 de julio. El primer vicepresidente del Banco Central, Vladímir Chistiujin, ya había señalado la fecha de entrada en vigor de la regulación: el 1 de septiembre.
Mi análisis: Este enfoque es un ejemplo clásico de "regulación a través de la incertidumbre". La falta de criterios claros de sospecha y de un mecanismo de apelación crea un terreno fértil para abusos y puede paralizar las operaciones cripto legales. El mercado debe prepararse para un período de turbulencia mientras los bancos desarrollan su propia práctica de bloqueos.