La Duma Estatal endurece el control: los bancos obtendrán el derecho de bloquear transferencias criptográficas sospechosas
El Comité de Mercado Financiero de la Duma Estatal presentó una versión actualizada del proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales" para su segunda lectura. La innovación clave es la transferencia a los bancos del derecho de bloquear transferencias de forma independiente si sospechan que el destinatario está involucrado en la circulación ilegal de criptomonedas. Esto cambia radicalmente el enfoque regulatorio: de registros estatales estrictos a un control descentralizado a nivel de instituciones financieras.
Inicialmente, se planeaba mantener dos registros: uno para personas jurídicas, empresarios individuales y extranjeros que organizan la circulación de criptomonedas fuera del marco legal, y otro para proveedores de pago extranjeros que atienden a dichos infractores. Sin embargo, para la segunda lectura, ambas listas fueron eliminadas. En su lugar, se introduce el concepto de "destinatario no autorizado": un destinatario respecto del cual el banco tiene sospechas fundadas de organizar la circulación de monedas digitales sin el estatus correspondiente.
Es notable que el proyecto de ley no establece criterios claros para dichas sospechas ni encarga su desarrollo al Banco de Rusia. Cada banco los establecerá de forma independiente en sus documentos internos. Esto crea el riesgo de una aplicación subjetiva y opaca de las normas, lo que es especialmente crítico para los participantes de buena fe del mercado.
Mecanismo de bloqueo y excepciones
Los bancos están obligados a notificar inmediatamente al cliente sobre la denegación de la transferencia en la forma establecida por el contrato. Sin embargo, el procedimiento para notificar al propio "destinatario no autorizado" y el mecanismo para impugnar el bloqueo no están presentes en el documento. Esto prácticamente priva al destinatario del derecho a la defensa y puede dar lugar a abusos.
Al mismo tiempo, el proyecto de ley prevé tres excepciones en las que no se requiere la denegación de la transferencia:
- la operación está relacionada con un contrato de comercio exterior;
- la transferencia se realiza por orden de una organización que intercambia moneda digital;
- la transacción se realiza por orden de un corredor o fiduciario, si así lo permite el Banco de Rusia.
La obligación de denegar transferencias recae en las entidades de crédito, sucursales de bancos extranjeros y emisores de tarjetas de pago. Quedan excluidos del mecanismo los agentes de pago, operadores de comunicaciones y correos, así como los participantes de la plataforma del rublo digital.
La Duma Estatal planea considerar el proyecto de ley en segunda lectura el 21 de julio. Recordemos que anteriormente el primer vicepresidente del Banco Central, Vladimir Chistyukhin, declaró que la ley sobre la regulación del mercado de criptomonedas entrará en vigor el 1 de septiembre.
Opinión de expertos: El nuevo mecanismo es un paso hacia el control total, pero con el riesgo de incertidumbre legal. La falta de criterios unificados de sospecha y de un procedimiento para impugnar los bloqueos crea un terreno fértil para la arbitrariedad. El mercado necesitará tiempo para adaptarse, y los participantes de buena fe necesitarán protección legal contra denegaciones injustificadas. El endurecimiento de las reglas es inevitable, pero su efectividad dependerá de la transparencia y previsibilidad de su aplicación.