La Duma Estatal endurece el control: los bancos obtendrán el derecho de bloquear transferencias de criptomonedas sospechosas
El Comité de Mercado Financiero de la Duma Estatal presentó una versión actualizada del proyecto de ley "Sobre la moneda digital y los derechos digitales" para su segunda lectura. El cambio clave es un mecanismo radicalmente nuevo para bloquear transacciones relacionadas con la circulación ilegal de criptomonedas, que otorga importantes facultades a los bancos.
La redacción inicial preveía la creación de dos registros estatales: uno para personas jurídicas y empresarios individuales que organizan la circulación de criptomonedas fuera del marco legal, y el segundo para proveedores de pago extranjeros que atienden a dichos infractores. Para la segunda lectura, esta estructura fue completamente eliminada.
En lugar de los registros, se introduce el concepto de "destinatario no autorizado". Se trata de un receptor de fondos respecto del cual el banco tiene sospechas de que organiza la circulación de monedas digitales sin el estatus legal correspondiente en Rusia. Es críticamente importante que el proyecto de ley no establezca criterios claros para tales sospechas ni delegue esta tarea al Banco de Rusia. Cada institución financiera desarrollará sus propios criterios y los plasmará en documentos internos. Esto crea un terreno para decisiones subjetivas y opacas.
Los bancos están obligados a transmitir al Banco Central la información sobre los "destinatarios no autorizados" identificados. En respuesta, el regulador solo puede proporcionar datos sobre los proveedores de pago extranjeros que atienden las transferencias a su favor. La ley no prevé la publicación de esta información, lo que plantea interrogantes sobre la transparencia de todo el sistema.
Quién debe bloquear las transferencias y qué excepciones existen
Del mecanismo de bloqueo quedan excluidos los agentes de pago, los operadores de telecomunicaciones y los participantes de la plataforma del rublo digital. La obligación de denegar las transferencias recae en las entidades de crédito, las sucursales de bancos extranjeros y los emisores de tarjetas de pago. El banco debe notificar de inmediato al cliente sobre la denegación en el orden previsto en el contrato. Sin embargo, el procedimiento para notificar al propio "destinatario no autorizado" y el mecanismo para impugnar el bloqueo no están presentes en el documento.
La ley prevé tres excepciones en las que el banco no está obligado a denegar la transferencia:
- la operación está relacionada con un contrato de comercio exterior;
- la transferencia se realiza por orden de una organización que intercambia legalmente moneda digital;
- la transacción se realiza por orden de un corredor o gestor fiduciario con autorización del Banco de Rusia.
La Duma Estatal planea considerar el proyecto de ley en segunda lectura el 21 de julio. Recuerdo que anteriormente el primer vicepresidente del Banco Central, Vladímir Chistiujin, fijó la fecha de entrada en vigor de la ley: el 1 de septiembre.
Comentario del analista: Otorgar a los bancos el derecho de determinar de forma independiente a los destinatarios "sospechosos" es un paso hacia un control descentralizado que conlleva graves riesgos para los participantes legítimos del mercado. La ausencia de criterios unificados y un mecanismo para impugnar los bloqueos puede dar lugar a decisiones arbitrarias y presión sobre el negocio cripto legal, lo que difícilmente contribuye a la formación de un mercado civilizado de activos digitales en Rusia.