Brasil implementa una congelación de 24 horas para transferencias de criptomonedas: un nuevo frente en la lucha contra el fraude
El Banco Central de Brasil (BCB) endurece las reglas del juego para la industria de las criptomonedas. Según la nueva resolución nº 584, publicada el viernes, todos los servicios autorizados que operan con activos virtuales están obligados a suspender parte de las transferencias durante 24 horas. Esta es una medida preventiva destinada a reducir el alcance del fraude financiero en el país.
Mecánica del congelamiento de 24 horas: cómo funcionará
El nuevo requisito se aplica a transferencias cuyo monto supere los $10,000. Además, el umbral se calcula tanto para una transacción individual como para el volumen total de todas las operaciones del cliente en un día. También están sujetas a la restricción las transferencias a servicios cripto extranjeros y a billeteras autocustodiadas (self-custody), donde el usuario controla completamente las claves privadas.
El regulador enfatiza que la medida es de carácter exclusivamente preventivo. Los fondos no se bloquean permanentemente: el cliente recibe una notificación sobre el congelamiento y su plazo exacto: 24 horas. Una vez transcurrido este tiempo, la empresa está obligada a realizar la transferencia o rechazar la operación. La liberación anticipada de los fondos solo es posible mediante una decisión motivada, adoptada en el marco de los procedimientos internos de gestión de riesgos.
Nuevas obligaciones para las empresas y plazos de implementación
La resolución afecta a todos los servicios de activos virtuales que operan bajo la legislación brasileña, incluidos los stablecoins vinculados a monedas fiduciarias. Además del congelamiento, las empresas están obligadas a registrar diariamente los casos e intentos de fraude en operaciones con pagos y activos virtuales, así como a informar periódicamente sobre las medidas adoptadas.
Las nuevas reglas entran en vigor el 1 de enero de 2027. Al mismo tiempo, el BCB se reserva el derecho de ampliar el alcance del congelamiento: aumentar el plazo más allá de las 24 horas, extenderlo a transferencias inferiores a $10,000, y prohibir a los servicios levantar el bloqueo anticipadamente en caso de incumplimiento de los requisitos de la resolución.
Este paso de Brasil es otra confirmación de la tendencia global hacia un mayor control de los flujos de criptomonedas. Sin embargo, cabe señalar que el retraso de 24 horas podría generar inconvenientes para los usuarios de buena fe y complicar la liquidez para las empresas. A largo plazo, la efectividad de la medida dependerá de cuán precisamente el regulador pueda equilibrar la protección de los consumidores con el mantenimiento del atractivo de la jurisdicción para la innovación cripto.