Brasil introduce una congelación de 24 horas para transferencias de criptomonedas: un nuevo frente en la lucha contra el fraude
El Banco Central de Brasil (BCB) está endureciendo las reglas del juego para la industria de las criptomonedas. Según la nueva resolución nº 584, todos los servicios autorizados que operan con activos virtuales están obligados a congelar parte de las transferencias durante 24 horas. Esta es una medida preventiva destinada a reducir el alcance del fraude financiero en el país.
Las nuevas reglas, publicadas el viernes, extienden los mecanismos existentes de lucha contra el fraude, aplicados a los sistemas de pago tradicionales, a las empresas que operan con activos digitales. La esencia del requisito es simple: suspender las transferencias para realizar una evaluación de riesgos antes de que los fondos sean acreditados al destinatario.
El principio de la congelación de 24 horas: cómo funciona
La decisión del BCB afecta a transferencias a partir de $10,000. El umbral se calcula tanto para una sola transacción como para el volumen total de operaciones del cliente en un día. La restricción no solo se aplica a transferencias a servicios externos de activos virtuales, sino también a operaciones hacia billeteras de autocustodia (self-custody), donde el usuario controla las claves privadas.
El regulador subraya que la medida es exclusivamente de carácter preventivo. Los fondos no se bloquean para siempre: el cliente recibe una notificación sobre la congelación y su plazo exacto: 24 horas. Una vez transcurrido este tiempo, la empresa está obligada a realizar la transferencia o rechazar la operación. La liberación anticipada de los fondos solo es posible mediante una decisión motivada, adoptada de acuerdo con las normas internas de gestión de riesgos.
El requisito se aplica a todos los servicios de activos virtuales que operan bajo la legislación brasileña, incluidos los activos digitales vinculados a monedas ordinarias, como las stablecoins.
Medidas adicionales y plazos
La resolución también obliga a las empresas a registrar diariamente los casos e intentos de fraude en operaciones con pagos y activos virtuales, así como a informar regularmente sobre las medidas adoptadas. Las nuevas reglas entran en vigor el 1 de enero de 2027. Si es necesario, el BCB podrá extender la congelación más allá de las 24 horas, aplicarla a transferencias inferiores a $10,000 y prohibir que los servicios levanten el bloqueo anticipadamente si se incumplen los requisitos.
Este paso es una continuación lógica de la tendencia global hacia la regulación de la industria de las criptomonedas, pero con un notable énfasis en la protección de los derechos del consumidor. Sin embargo, en mi opinión, la introducción de una congelación obligatoria para transferencias a billeteras de autocustodia podría crear una fricción innecesaria para los usuarios legítimos y empujarlos a utilizar canales no regulados. La cuestión es si el BCB podrá encontrar un equilibrio entre la seguridad y el mantenimiento del atractivo del país para el negocio de las criptomonedas.