Los bancos exigen a las empresas explicaciones sobre USDT: qué hay detrás de la nueva ola de verificaciones
En las últimas semanas, los bancos rusos han intensificado las solicitudes a clientes corporativos, exigiendo que expliquen el sentido económico de las operaciones con criptomonedas, especialmente con las stablecoins USDT. Muchos empresarios se apresuraron a relacionar esto con la próxima ley «Sobre moneda digital y derechos digitales», sin embargo, como resulta, esa lógica es errónea. El acto normativo solo entrará en vigor el 1 de septiembre de 2026, y las acciones actuales de las entidades de crédito se encuentran en un plano completamente distinto.
Según mi evaluación, los bancos actúan de forma anticipada, guiándose no tanto por la nueva legislación como por los riesgos operativos. Las criptomonedas y las stablecoins aparecen cada vez más en esquemas opacos, incluida la financiación de actividades ilícitas. Es precisamente esto, y no las novedades legales formales, lo que impulsa a las instituciones financieras a endurecer los procedimientos de cumplimiento normativo.
Por qué los bancos hacen preguntas
Los grandes bancos ya están enviando a las personas jurídicas solicitudes sobre el origen de los fondos y los fines de las transacciones con USDT. No se trata de casos aislados, sino de una tendencia sistémica. Las entidades de crédito reciben del regulador indicadores que señalan operaciones potencialmente sospechosas y los aplican activamente en la práctica. Los propios bancos han acumulado suficiente experiencia para evaluar la buena fe del cliente al trabajar con activos digitales en el mercado.
Es importante entender: a través de las criptomonedas a menudo se realizan pagos que las partes intentan ocultar del control. Esto incluye también operaciones que contradicen los intereses nacionales. Por lo tanto, los bancos, al solicitar explicaciones, cumplen la función de filtro, descartando transacciones sospechosas antes de que caigan en la zona de riesgo legal.
Qué cambia a partir del 1 de septiembre
Desde el momento en que la ley entre en vigor, la regulación será más transparente, pero ya hoy los bancos están construyendo sus propios mecanismos de monitoreo. En paralelo, también se prepara el circuito minorista: el Banco de Rusia propuso un límite de 300 000 rublos al año para la compra de criptomonedas por parte de inversores no calificados en cada intermediario. En la lista de activos permitidos se incluyeron bitcoin, Ethereum y USDT. Los comentarios al proyecto se aceptan hasta el 24 de agosto inclusive.
El interés por los activos digitales también se ve alimentado por su rentabilidad. En julio de 2026, bitcoin mostró un resultado del 10,1%, convirtiéndose en el instrumento más rentable en la revisión del Banco de Rusia, superando a todos los sectores nacionales y valores extranjeros. El competidor más cercano quedó rezagado en más de 2 puntos porcentuales.
El crecimiento de la popularidad de los criptoactivos va de la mano con el endurecimiento del control. El Estado establece las reglas del juego, y los bancos refuerzan las verificaciones de las operaciones de los clientes. Esta es una etapa natural de la evolución del mercado: cuanto mayor es el interés, más estrictos son los requisitos de transparencia.
Mi conclusión: las solicitudes actuales de los bancos no son un capricho burocrático, sino una medida preventiva destinada a reducir los riesgos reputacionales y legales. Las empresas que utilizan USDT de forma legal deberían preparar con antelación la justificación documental de sus operaciones para evitar bloqueos y reclamaciones. Aquellos que cuentan con el anonimato corren el riesgo de enfrentar graves consecuencias en un futuro cercano.