Los bancos exigen a las empresas que expliquen las operaciones con USDT: en la Duma Estatal revelaron el trasfondo
La creciente presión de las entidades crediticias sobre los clientes corporativos que utilizan stablecoins, principalmente USDT, no está relacionada con la próxima ley sobre derechos digitales. Así lo declaró el presidente del comité de la Duma Estatal para el mercado financiero, Anatoli Aksakov, explicando que las nuevas normas entrarán en vigor recién el 1 de septiembre de 2026. La actividad actual de los bancos está motivada por razones completamente diferentes.
En mi opinión, estamos observando un clásico golpe preventivo por parte del sector financiero. Los bancos, actuando de manera anticipada, intentan construir barreras de protección contra el uso de criptomonedas en esquemas opacos. Como destacó Aksakov, los activos digitales aparecen cada vez más en operaciones ilegales, incluida la financiación de actividades antirrusas. Es precisamente esta preocupación, y no la futura regulación, lo que lleva a los bancos a exigir a las personas jurídicas que revelen el sentido económico de las transacciones con USDT.
Por qué los bancos endurecen el control
El diputado señaló que las criptomonedas y las stablecoins se han convertido en la herramienta favorita para ocultar rastros de pagos. Ciertas personas que actúan en contra de los intereses nacionales utilizan activamente estos activos para evadir sanciones y financiar acciones hostiles. Los bancos, al recibir del regulador los indicadores característicos de operaciones sospechosas, ya están implementando mecanismos para evaluar la buena fe de los clientes, basándose en sus propios desarrollos en este ámbito.
Esta es una señal importante para el mercado: no solo se controla a las personas físicas, sino también al segmento corporativo. Las organizaciones financieras han desarrollado metodologías internas que permiten distinguir el uso legítimo de criptoactivos de los intentos de lavado de dinero o financiación de actividades ilícitas.
Qué cambiará a partir del 1 de septiembre
La ley «Sobre moneda digital y derechos digitales» entrará oficialmente en vigor el 1 de septiembre de 2026; sin embargo, ya ahora los grandes bancos muestran una atención especial hacia las operaciones cripto de las personas jurídicas. En paralelo, el Banco Central prepara la infraestructura para los inversores minoristas: el regulador propuso establecer un límite de 300 000 rublos al año para la compra de criptomonedas por parte de inversores no calificados en cada intermediario. En la lista de activos permitidos se incluyeron bitcoin, Ethereum y USDT, y los comentarios al proyecto se aceptan hasta el 24 de agosto.
El interés por las monedas digitales también se ve respaldado por su rentabilidad: en julio de 2026, bitcoin mostró un resultado del 10,1%, convirtiéndose en el instrumento más rentable en la revisión del Banco de Rusia y superando a su competidor más cercano en más de un 2%. La popularidad de los criptoactivos crece al mismo tiempo que se endurece el control, y esto es lógico: el Estado establece las reglas del juego, y los bancos adaptan sus procedimientos de cumplimiento a las nuevas realidades.
Mi conclusión: la situación actual no es simplemente un capricho burocrático, sino una reacción sistémica ante los riesgos. Las empresas que utilizan stablecoins de manera legal tendrán que aprender a demostrar la limpieza de sus operaciones, y esto se convertirá en el nuevo estándar de trabajo en el mercado ruso.